湖州市綠色金融數(shù)字化改革推進(jìn)會(huì)近日舉行，發(fā)布了多項(xiàng)數(shù)字金融應(yīng)用。會(huì)上，“綠貸通2.0”正式上線。

作為全國(guó)首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，湖州早在2017年就啟動(dòng)開(kāi)發(fā)“綠貸通”平臺(tái)，力圖用數(shù)字技術(shù)緩解企業(yè)“融資難”“融資貴”、銀行“獲客難”“盡調(diào)難”等問(wèn)題。截至目前，“綠貸通”已累計(jì)幫助3萬(wàn)多家企業(yè)與銀行對(duì)接，獲得銀行授信超3000億元。

為進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)低碳化、金融業(yè)務(wù)數(shù)智化、金融應(yīng)用集成化，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，湖州對(duì)“綠貸通”進(jìn)行迭代升級(jí)。與“綠貸通”相比，升級(jí)后的“綠貸通2.0”實(shí)現(xiàn)了綠色低碳智能畫像、融資需求智能感知、銀企對(duì)接智能派單和信貸風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警四項(xiàng)智能變革?！敖?jīng)過(guò)迭代升級(jí)，新平臺(tái)已初步形成了綠色金融的全生命周期服務(wù)模式，改善企業(yè)融資體驗(yàn)，提升銀行信貸質(zhì)效?！笔薪鹑谵k主任劉一聞介紹。

“綠貸通2.0”在湖州融資主體ESG評(píng)價(jià)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，聚合政務(wù)、金融、第三方機(jī)構(gòu)等數(shù)據(jù)，打造信貸資產(chǎn)碳核算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)“綠色畫像”到“綠色低碳畫像”的變革。也就是說(shuō)，企業(yè)只要注冊(cè)“綠貸通”，即可生成ESG評(píng)分、綠色評(píng)價(jià)、碳效等級(jí)等信息。金融機(jī)構(gòu)可依托綠色低碳標(biāo)簽，給予企業(yè)差異化金融支持。

“真沒(méi)想到，新平臺(tái)上線后，公司還沒(méi)發(fā)布融資需求，銀行就主動(dòng)上門，提供了合適的貸款方案?！笨椑镆黄髽I(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)。原來(lái)，“綠貸通2.0”通過(guò)智能感知，預(yù)測(cè)該企業(yè)可能存在融資需求，便智能推薦合作銀行上門服務(wù)。不到一天時(shí)間，銀行就向該企業(yè)增發(fā)了300萬(wàn)元信用貸款，緩解了其資金短缺問(wèn)題。

“綠貸通2.0”的智能感知和智能派單讓企業(yè)更有獲得感。該平臺(tái)創(chuàng)新推出“智能感知需求+白名單”服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)融資需求從“企業(yè)發(fā)布”向“智能感知”變革。一方面，從訂單、繳稅等數(shù)據(jù)維度智能感知企業(yè)的融資需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)服務(wù)企業(yè)；另一方面，開(kāi)發(fā)“白名單”推送模塊，向金融機(jī)構(gòu)推送重點(diǎn)企業(yè)信息，推動(dòng)銀企精準(zhǔn)對(duì)接。

感知融資需求后，“綠貸通2.0”啟動(dòng)訂單“智能派送分析”，自動(dòng)匹配合適的銀行，并向銀行派單，變“層層下發(fā)”為“智能派單”。為了讓服務(wù)更便捷，市金融辦為企業(yè)、銀行客戶經(jīng)理定制了“綠貸碼”，手機(jī)掃碼后，即可完成融資申請(qǐng)、數(shù)據(jù)授權(quán)、低碳畫像等操作。融資成功后，企業(yè)可通過(guò)“綠貸通2.0”，在線申請(qǐng)貼息等政策補(bǔ)助，實(shí)現(xiàn)政策申報(bào)、審核全流程“不見(jiàn)面”和“線上化”。

從綠色低碳畫像到感知融資需求，從便捷融資服務(wù)到貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，“綠貸通2.0”的服務(wù)鏈條不斷延伸。同時(shí)，建立涉企金融風(fēng)險(xiǎn)幫扶化解機(jī)制，打造“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警+紓困幫扶”模式，推動(dòng)銀行主動(dòng)服務(wù)紓困中小微企業(yè)。